数字与金融“双向奔赴”

□王玥 记者 马翀

中央金融工作会议把数字金融列为“五篇大文章”之一，在此背景下，金融与数字同频共振不仅是一道“必答题”，而且逐渐成为“抢答题”。近年来，邮储银行天津分行通过推广数字普惠金融业务、打造数字金融产品库、推动场景营销智能化等一系列举措布局数字金融，推动金融服务提质增效。

普惠金融“数字化”

“只输入简单的信息，就能获得贷款，真是太方便了！”天津市蓟州区下营镇常州村村民张军在邮储银行天津分行蓟州支行信贷客户经理的指导下成功申请了“民宿贷”。

“民宿贷”是邮储银行天津分行2023年推出的产品。该产品采用信用模式，单户最高可贷100万元，期限最长3年。“‘民宿贷’针对行业特点，创新了贷款模式，通过科技赋能，实现全流程线上化操作，立等可出额度。客户登录邮储银行手机银行即可在线申请、线上签署合同及支用贷款。”邮储银行天津分行产品经理孟繁业告诉《中国银行保险报》记者，只要一部手机，客户足不出户就可以获得贷款，解决了贷款需要往返银行多次且提供材料繁琐复杂的难题。

除了创新推出金融产品，为推动数字普惠金融，邮储银行天津分行做了很多工作。该分行以“三农”金融数字化转型为主线，全力打造服务乡村振兴的数字银行，加大线上贷款的覆盖力度，提升涉农客户体验。目前，邮储银行天津分行小额贷款线上化率达到95%。

孟繁业介绍，近期，邮储银行天津分行正参与农业农村部、天津市农业农村委员会组织的新型农业经营主体信贷直通车项目，系统接通后，可线上直接测算额度，将极大提升涉农贷款发放效率和精准度。

此外，该分行积极与天津当地政府部门推出的“信易贷”“津心融”等线上平台对接，在平台推广新产品、新模式，利用政府数据与产品超市等线上平台功能，让普惠金融的触角触达更多群体。

线上产品多元化

提到数字金融，就不得不说到电子保函。电子保函是在数字经济蓬勃发展的大背景下应运而生的新形态。作为一种替代现金缴纳的线上产品，时效性高的电子保函已经成为企业保函业务主要产品。

2022年末，邮储银行天津分行落地电子保函业务。“现在的保函业务在手机上就能操作，不用再去银行网点办理了。”据中建六局金融业务部负责人陈一凡介绍，不久前，中建六局在邮储银行天津分行做了一笔电子保函业务。

保函金额在1000万元以下的申请，企业可以直接用邮储银行的网银盾填写资料、提交。如果是直开保函，大概一天就能流转完毕，转开的保函大概需要两天。“我们转开的保函大多是农民工工资保函，有的银行不能办理工资保函或转开范围小，邮储银行天津分行的转开范围广泛，对企业而言很实用。”陈一凡说，自邮储银行天津分行上线电子保函以来，该局已在该分行做了10余笔电子保函业务。

电子保函只是邮储银行天津分行数字金融产品库中的一种。该分行普惠金融部还推动“小微易贷”、无还本续贷业务实现线上化。2023年6月，邮储银行天津分行发放首笔线上无还本续贷业务。“办理手续简便高效，企业无需归还贷款本金即可实现轻松续贷，缓解了中小企业的还款压力，降低了企业融资成本，以实际行动助企纾困。”邮储银行天津分行客户经理张少岩表示。

据统计，2023年，邮储银行天津分行推动11种业务模式实现线上化，累计发放线上贷款超1200笔，金额近35亿元。

场景营销智能化

在移动互联网环境下，场景服务带来用户消费，消费则带来支付、贷款、保险、理财等一系列金融需求。在此背景下，邮储银行天津分行坚持“场景在前，金融在后”的金融服务理念，推动场景营销智能化。

以推进房贷业务数字化转型为例，2023年，邮储银行天津分行消费信贷条线持续推进线上线下融合作业模式，通过强化“业技融合”，在2022年中标存量房交易资金监管并迅速投产使用基础上，2023年5月完成公积金业务系统对接，实现了房贷业务产品系统化运作。

2023年8月，房贷业务远程受理系统试点上线，邮储银行天津分行作为天津地区首批试点行，进一步丰富了业务受理渠道，全面实现了房屋金融“一站式”服务，即客户经理可利用受理工具，现场为申请住房贷款业务的客户办理存量房交易资金托管业务、受理住房按揭贷款、住房公积金贷款业务，并实现业务的预审批，大幅提升了工作效率和客户体验。

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