邮储银行： 五大差异化增长极初见成效

□记者 李林鸾

3月28日，邮储银行发布的2023年年报显示，截至2023年末，邮储银行总资产达到15.73万亿元，较上年末增长11.80%；负债总额达14.77万亿元，较上年末增长11.54%；营业收入3425.07亿元（中国企业会计准则，下同），同比增长2.25%；净利润864.24亿元，同比增长1.25%；资产结构进一步优化，存贷比持续提升，净息差2.01%继续保持同业领先；不良贷款率0.83%，拨备覆盖率347.57%，各项风险指标均保持行业优秀水平。

在4月2日召开的邮储银行2023年度业绩发布会上，邮储银行行长刘建军介绍，该行持续培育“三农”金融、小微金融、主动授信、财富管理、金融市场五大差异化增长极初见成效，业务特色更加鲜明。“五大差异化增长极已成为拉动邮储银行发展的新引擎，信贷差异化的增长及余额突破5万亿元，占比达到62%，既充分支持了实体经济，也巩固了资产端的息差优势。”

净息差、不良率数据亮眼

过去一年，银行业息差在持续收窄。最新数据显示，银行业净息差已经下降到1.69%。刘建军表示，在这个过程中邮储银行积极应对市场变化，加快培育差异化增长极，取得了一些逆周期的变化：一是净息差维持在2%以上，目前为2.01%；二是净利息收入增幅达到3%，比2022年的增幅提高1.44个百分点。“在银行业高度同质化的情况下，我们能取得这样一个成绩，也验证了差异化增长极带来的不一样。”刘建军说。

邮储银行副行长兼首席风险官姚红表示，该行资产质量应该说是更加扎实。其中，不良率是0.83%，同比微降；不良贷款生成率同比持平；逾期贷款率0.91%，同比微降。

展望2024年，刘建军预计，未来商业银行净息差收窄的趋势可能仍会延续。“在这个过程中，我们将一如既往按照既定策略打造差异化增长极，把更多的信贷资源配置在五大差异化增长极上。”刘建军说，“负债端则将继续巩固付息优势，想方设法提高活期存款占比，同时对中长期存款进行一定管控，从上到下形成管控付息成本的共同价值取向。”

在资产质量方面，姚红介绍，2024年邮储银行在信贷规模上，会保持适度增长，与去年大体相当，同时更加注重投向和准入管理；在风险策略上，将强化精细化、全流程管控，零售信贷领域重点关注小额贷款和按揭贷款，对公领域重点关注房地产、地方政府融资平台以及批发零售领域。

普惠金融增量、扩面、提质、增效

在回答《中国银行保险报》记者提问时，邮储银行副行长兼董事会秘书杜春野表示，去年该行普惠金融业务总体发展情况可以概括为“增量、扩面、提质、增效”。“十四五”以来，该行累计发放普惠小微贷款3.86万亿元，余额年均复合增长率达到22%，去年普惠小微平均新发放利率4.61%，并做到贷前、贷中和贷后全流程闭环管理。

“我们将加快打造普惠金融的综合服务商和科技金融的生力军，进而构建小微金融差异化增长极，聚焦新质生产力开拓科技金融新赛道。”杜春野介绍，该行对全市场科技型企业做了全面梳理，以产业链和园区作为两大核心抓手，打造了针对客户不同生命周期的资金融通、资本运作、支付结算、财富管理、智库咨询等需求的五大类产品线，形成“U益创”产品体系，为科技型企业提供服务。

针对科技型企业轻资产的特点，该行还构建了“看未来”的模型。“不仅看企业的‘三表’，关注企业当下的发展情况，更要看企业未来发展的潜力和能力。”杜春野说，截至2023年末，该行服务科技型企业6.94万户，增长28%，市场覆盖率超10%；科技型企业贷款余额3268亿元，增长38%，服务新质生产力的能力正在持续提升。

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